Køb hele verden med minimal risiko

En stærkt overset investeringsmulighed i forbindelse med pension er et børshandlet verdensindeks.

Et verdensindeks er én investering typisk gennem en investeringsforening, hvor man investerer i alle betydelige aktier og obligationer i verden. Med andre ord en investering, hvor man på en gang køber en lille bid af mange tusinde aktier og obligationer.

Den store fordel ved at eje en lille del af hele verden er, at du på en og samme tid får en stor sikkerhed for dine penge i form af en lav risiko pga. den store risikospredning. Samtidig bibeholder du et højt afkastpotentiale fra aktier, der sikrer dig mod stigende inflation.

Så fristes man til at stille spørgsmålet: Hvorfor er der så ingen banker eller pensionsselskaber som sælger og anbefaler et børshandlet verdensindeks?

Forklaringen er simpel. For banker og pensionsselskaber er der stort set ingen indtjening forbundet med indeksforeninger.

Det bekræfter Nationalbanken i sin 4. kvt. Rapport, 2008. ”Bankerne har et økonomisk incitament til at anbefale de aktive fonde, der typisk genererer højere indtjening til banken i form af handelsgebyrer og porteføljerådgivning.”

Kan man garantere et højere afkast end afkastet fra et verdensindeks?

Det er svært at forestille sig at, en bank, et pensionsselskab eller en kapitalforvalter ville garantere et afkast over tid, der er højere end afkastet fra et verdensindeks.

Et verdensindeks høje afkastpotentiale og lave risiko vil over tid skabe en meget stærkt performance sammenholdt med selv de dygtigste aktive porteføljeforvaltere, der skal lave et merafkast, som også skal ”slå” de meget høje omkostninger forbundet med denne investeringsform.  

Som det er kendt blandt økonomer, opnår du en lavere risiko ved at sprede dine investeringer uden at du mister afkast.

Netop et verdensindeks, der indeholder alle verdens betydelige aktier og obligationer, har den størst mulige spredning af værdipapirer, og dermed den størst mulige reduktion af risiko uden du mister afkast.

Du bibeholder med andre ord afkastpotentialet fra aktierne, mens den samlede risiko historisk set har vist sig at være som en ren obligationsbeholdning.

En rigtig god egenskab i forbindelse med pensionsopsparing. Og det er formentlig årsagen til, at Erhvervs- og Økonomimisteriets ”Bremer-rapport”, Større valgfrihed i pensionsopsparingen, 2003, anbefaler, at alle danskeres pensionsopsparing tager udgangspunkt i et verdensindeks.

Så hvis du i din pensionsopsparing vil have de store fordele ved et børshandlet verdensindeks, må du selv sammensætte din pensionsopsparing, da du formentlig ikke kan hente hjælp fra banker eller pensionsselskaber. Og da et børshandlet verdensindeks købes via en investeringsforening, er det nemt og  meget sikkert. Samtidig er der store omkostningsbesparelser, der hurtigt overstiger en ½ mio. kr. over et pensionsopsparingsforløb.

Kilde: www.optimalpension.dk